Kako pronaći dobrog financijskog savjetnika (i knjigovođu)?

U posljednje vrijeme dosta poznanika i prijatelja mi se žali da nisu zadovoljni svojim knjigovođom, iako se malo tko od njih ustvari usudi mijenjati i tražiti novog knjigovođu, jer naravno svaka promjena iziskuje dodatno vrijeme i energiju. Problem je u tome što većina knjigovodstvenih servisa svodi svoj posao samo na knjiženje poslovnih događaja i predaju porezne dokumentacije u roku, te vrlo rijetko pridaju dovoljno vremena i pažnje da bi savjetovali svoje klijente o tome što je najbolje za njih te ih educirali i naučili osnove financijskih izvještaja, poreznih olakšica i slično.

Ustvari, problem nastaje jer klijenti očekuju za ugovorenu mjesečnu cijenu usluge knjigovodstva i financijsko savjetovanje, a knjigovodstveni servisi znaju da za navedenu cijenu ne mogu utrošiti dodatnog vremena i napor da bi pronalazili najbolja poslovna i porezna rješenja za svoje klijente. Na kraju se sve svede na knjiženje poslovnih događaja, te je čest slučaj da tek na kraju godine kada knjigovođa iznese visinu poreznih obveza koje se trebaju platiti, klijenti ostanu u šoku.

Da bi se to izbjeglo svakako treba razdvojiti uslugu na dva dijela:
– Knjigovodstvene usluge – „samo“ knjiženje poslovnih događaja u knjigovodstvenim programima i slanje poreznih obrazaca. Ovu uslugu najčešće mogu obavljati osobe srednje stručne spreme koje su završile knjigovodstveni tečaj

– Financijsko savjetovanje – ovo je usluga kojom vaš financijski savjetnik ili knjigovođa uzima u obzir cijelu vašu poslovnu (i obiteljsku) situaciju te vas savjetuje koje su najbolje opcije za vas kako biste naravno ostvarili najbolje poslovne rezultate. Ovu uslugu najčešće obavljuju osobe visoke stručne spreme koje iza sebe imaju dugi niz godina rada s različitim klijentima ili u različitim financijskim institucijama
I najčešće obje usluge možete naći u knjigovodstvenim servisima, ali imaju različitu cijenu.

Meni je iz iskustva nevjerojatno vidjeti koliko poslovni savjetnik/ knjigovođa može sa svojim savjetom uštediti ili ne uštediti svojim klijentima, a koliko su klijenti spremni platiti za navedenu uslugu.
Dobri financijski savjetnici savjetovat će vas kako smanjiti iznos poreza koji plaćate te da ne morate imati nikakav strah od poreza. Međutim, ima još jedna značajna razlika među financijskim savjetnicima (knjigovođama): kako vaš financijski savjetnik gleda na poreze, koji je njegov stav? Da li se on boji zakona ili poreze uzima u obzir kao prilike koje se mogu iskoristiti za poboljšanje vašeg poslovanja?
Većina se financijskih savjetnika i knjigovođa boji zakona, i često niti ne čitaju sami zakone, već skraćene verzije zakona ili idu isključivo na računovodstvene seminare, bojeći se sami išta tumačiti.

Evo 3 najvažnije karakteristike na koje treba obratiti pažnju prilikom odabira financijskog savjetnika/knjigovođe:

1. Vašem savjetniku fokus treba biti više na vama, nego na njemu. Kako ćete to znati?

– Da li vas na sastanku financijski savjetnik više ispituje o vašem poslovanju ili više govori o svojim uslugama?
– Da li vi ispitujete pitanja o porezima, zakonima i sl. a savjetnik samo daje odgovor ili je on aktivan u prenošenju informacija vama?
– Ukoliko savjetnik zna vašu širu priču, pa čak i obiteljsku, on može pronaći načine kako napraviti financijsku i poreznu uštedu. Kad vaš savjetnik ne zna cijelu vašu priču i situaciju, ne može vas savjetovati kako uštediti na porezima na najoptimalniji način.
Ustvari, vi već imate sve odgovore, a na financijskom savjetniku je samo da vas pita prava pitanja. Ukoliko vi pitate pitanja, a on odgovara, odmah možete pretpostaviti da ta osoba nije za vas.

2. Vaš financijski savjetnik bi trebala biti osoba koja vam priprema završne račune
Osoba koja priprema vaše završne račune i porezne izvještaje trebala bi biti vaš financijski savjetnik. Ukoliko dobijete odličan savjet od financijskog savjetnika, a vaš knjigovođa ne napravi knjiženja i porezne izvještaje u skladu sa savjetom, nećete biti na dobitku.
Osoba koja priprema vaše završne izvještaje, ujedno bi trebala biti i osoba koja će vam pripremiti plan poslovanja za sljedeću godinu. Prema iskustvu, rijetko koji knjigovodstveni servis, pripema financijski plan za sljedeću godinu, a pogotovo ne izvještaje o poslovanju na mjesečnoj razini.

3. Pronađite osobu koja će vas učiti o financijama i porezima
Što više imate znanja o financijama, čitanju poslovnih izvještaja i poreznim zakonima i olakšicama, moći ćete donositi bolje poslovne odluke i reagirati na vrijeme.
Ponekad se računovođe boje da što vi više budete znali, njih nećete trebati, ali to nije istina. Što vi više budete znali, donosit ćete bolje poslovne odluke, uspješnije poslovati i time trebati financijskog savjetnika još i više.
Naravno, za edukaciju treba volje i vremena, pa svakako pronađite osobu koja će vam rado prenositi svoje znanje.

Kad shvatite da knjigovođa nije samo knjigovođa, te jedan od vaših najvažnijih poslovnih partnera, razumijet ćete važnost odabira prave osobe.